Hauskauf mit dem KfW-Programm 153

Form, Farbe, Fer­tighaus? Das wohl wichtig­ste “F” beim Hauskauf ist die Finanzierung! Umso attrak­tiv­er sind für viele Käufer die staatlichen Fördergelder. Mit dem KfW-Pro­gramm 153 “Energieef­fizient Bauen” gibt es beim Hauskauf eines EFH einen gün­sti­gen Kred­it von bis zu 120.000 € und einen Tilgungszuschuss von bis zu 30.000 €. Für wen eignet sich das Pro­gramm und welche Bedin­gun­gen müssen erfüllt sein?

Wer erhält Fördergeld nach dem KfW-Programm 153?

Die wichtig­ste Frage zuerst: Für wen eignet sich das KfW-Pro­gramm Energieef­fizient Bauen? Für alle, die als Erster­wer­ber ein Haus kaufen möcht­en, das den KfW-Stan­dard 55, 40 oder 40+ erre­icht. Mit anderen Worten: Das Haus darf vorher nicht bewohnt gewe­sen sein und muss hohe Anforderun­gen an die Energieef­fizienz erfüllen.

Förder­anspruch hat man außer­dem, wenn man ein entsprechen­des Haus neu erricht­en lässt. BAUHERREN ste­hen jedoch im Gegen­satz zum HAUSKÄUFER nicht im Fokus dieses Rat­ge­bers.

Das ist der KfW-Standard und so wird er ermittelt

Der KfW-Effizien­zhaus-Stan­dard ist ein wichtiges Maß für Immo­bilien in Deutsch­land. Der Wert gibt an, wie hoch der Energiebe­darf für den Unter­halt des Haus­es ist. Als Ref­erenz dient das KfW-Effizien­zhaus 100, das nach den Vorschriften der Energieeinsparverord­nung (EnEV) errichtet wurde. Dessen Energiebe­darf entspricht 100 %. Erre­icht ein anderes Gebäude den KfW-Stan­dard 55, benötigt es nur 55 % dieser Menge an Primären­ergie. Fol­glich gilt: je klein­er der Wert, desto effizien­ter ist das Gebäude. Für den Stan­dard KfW 40+ muss das Haus zusät­zlich eine stromerzeu­gende Anlage (zum Beispiel Pho­to­voltaik-Mod­ule) und eine Lüf­tung mit Wärmerück­gewin­nung haben.

Wichtig für den Hauskauf mit Förderung nach KfW 153: Die Kred­i­tanstalt für Wieder­auf­bau fördert Häuser in unter­schiedlich­er Höhe. Die besten Kon­di­tio­nen gibt es beim Kauf ein­er Neuim­mo­bilie mit KfW-Stan­dard 40+ (siehe unten).

Die Konditionen der KfW-Förderung Energieeffizient Bauen

Wer ein Haus mit der KfW 153-Förderung finanzieren möchte, hat zwei Möglichkeit­en zur Wahl: das Annu­itä­ten­dar­lehen und das end­fäl­lige Dar­lehen. Im ersten Fall gewährt die KfW tilgungs­freie Anfangs­jahre – d. h., die Schuld­ner zahlen zunächst nur ihre monatlichen Zin­sen. Nach der Anlaufzeit wan­deln sich die Rat­en in Annu­itäten, die sich aus Zin­sen und Tilgung zusam­menset­zen. Beim end­fäl­li­gen Dar­lehen über­weist der Hauskäufer während der Laufzeit nur Zin­sen und zahlt den Kred­it­be­trag erst am Ende in voller Summe zurück. Bei bei­den Vari­anten lässt die Kred­i­tanstalt einen Spiel­raum in Bezug auf die Laufzeit, beim Annu­itä­ten­dar­lehen sind 4 bis 30 Jahre möglich (Zins­bindung 10 Jahre, Sol­lzins 0,75 bis 0,95 %), beim end­fäl­li­gen Dar­lehen 4 bis 10 Jahre (Zins­bindung 4 bis 10 Jahre, Sol­lzins 1,00 %).

Tilgungszuschuss ist abhängig vom KfW-Standard

Darüber hin­aus bietet die KfW einen Tilgungszuschuss beim Hauskauf. Er reduziert das Dar­lehen um einen bes­timmten Betrag, sodass die Investi­tion ins­ge­samt gün­stiger wird. Die Höhe des Tilgungszuschuss­es hängt von der Immo­bilie ab:

• KfW 40+: bis zu 30.000 €
• KfW 40: bis zu 24.000 €
• KfW 55: bis zu 18.000 €

Der Höch­st­be­trag wird jew­eils nur bei max­i­malem Kred­it­be­trag erre­icht. Bei gerin­ger­er Dar­lehenssumme ver­ringert sich der Tilgungszuschuss.

Von der Besichtigung bis zum Förderantrag: Schritt für Schritt zum Eigenheim

Wie funk­tion­iert die Förderung 153 der KfW? Wer das Pro­gramm nutzen möchte, um sich den Traum vom Ein­fam­i­lien­haus (EFH) zu erfüllen, sollte den Markt frühzeit­ig sondieren und nur Immo­bilien her­aus­suchen, welche die Kri­te­rien erfüllen. Die eigentliche Finanzierung läuft dann mit einem Finanzierungspart­ner, etwa ein­er Bank oder ein­er Sparkasse. Dieser Part­ner beantragt den Kred­it bei der KfW.

Haus kaufen und Förderung nutzen: Das ist zu beachten!

Der Hauskauf gestal­tet sich anders als der Neubau. Hier ist die Immo­bilie bere­its errichtet und der spätere Eigen­tümer hat keine Ein­flussmöglichkeit­en mehr auf den Bau. Aus diesem Grund ist es wichtig, den erre­icht­en KfW-Stan­dard im Kaufver­trag festzuhal­ten. Konkret sollte darin die Haf­tung des Verkäufers für die Ein­hal­tung des angegebe­nen Werts fest­geschrieben sein. So ist der Käufer im Zweifels­fall abgesichert.

Es muss nicht das Eigen­heim sein. Das KfW-Förder­pro­gramm Energieef­fizient Bauen gilt auch beim Erwerb ein­er Woh­nung. Wie beim Hauskauf muss das Gebäude hier eben­so die entsprechen­den Kri­te­rien erfüllen.

Wann greift die KfW-Förderung nicht?

Es ist wichtig zu wis­sen, dass das KfW-Förder­pro­gramm in manchen Fällen expliz­it nicht greift. Dazu gehören unter anderem fol­gende in diesem Zusam­men­hang oft nachge­fragte Szenar­ien:

• Kauf ein­er Ferien­im­mo­bilie
• Zur Umschul­dung eines laufend­en Baukred­its
• Zur Nach­fi­nanzierung für ein abgeschlossenes Vorhaben